中資銀行培育新競爭力（經(jīng)濟透視）

　　中國工商銀行（泰國）股份有限公司近日在泰國首次發(fā)行泰銖單幣VISA信用卡，主要針對泰國本地個人客戶。這是中資銀行在泰國發(fā)行的首張VISA信用卡，是其拓展當(dāng)?shù)亓闶蹣I(yè)務(wù)的重要一步，這意味著中資銀行“走出去”步伐跨越至新的階段。

　　通常，中資銀行開拓海外市場都是從開展國際結(jié)算業(yè)務(wù)（包括匯兌業(yè)務(wù)）起步，最初比較重視發(fā)展當(dāng)?shù)厝A僑華人客戶，并以人民幣產(chǎn)品和企業(yè)貸款來拓展當(dāng)?shù)乜蛻�，而后才是推進(jìn)零售業(yè)務(wù)，滲透進(jìn)當(dāng)?shù)厣鐣�的金融服�?wù)體系中。近年來，一些中資銀行因?qū)嵙π酆�，很快就完成了這一“流程”，開始了向零售業(yè)務(wù)的“突進(jìn)”。　　

　　銀行的零售業(yè)務(wù)主要是指向個人、家庭和中小企業(yè)提供綜合性、一體化的金融服務(wù)，包括存取款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)，不同于向大型工商企業(yè)和機構(gòu)提供的批發(fā)業(yè)務(wù)。零售業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)，具有客戶數(shù)量多、業(yè)務(wù)分散、品種豐富、資本占用少、風(fēng)險低等特點，可以很好地規(guī)避非系統(tǒng)性風(fēng)險，與百姓生活密切相關(guān)。一家銀行如果沒有零售業(yè)務(wù)，會大大減弱其在當(dāng)?shù)氐钠放菩蜗蟆?nbsp;   

　　以市值來衡量，中國大型銀行數(shù)量在全球銀行排行榜上穩(wěn)居前列。但是，只有將自己的產(chǎn)品和服務(wù)擴大到“邊邊角角”，才能堪稱真正的全球商業(yè)銀行。近年來，隨著人民幣國際地位的提升，以及中國與世界各國經(jīng)貿(mào)活動的日趨活躍，中資銀行紛紛加快實施“走出去”戰(zhàn)略，通過設(shè)立分行、并購等方式，在各國建立分支機構(gòu)。以工商銀行為例，截至2012年9月末，該行已在35個國家和地區(qū)設(shè)立了270家境外機構(gòu)。不過，在海外設(shè)點布局并不是中資銀行國際化的要義所在，實現(xiàn)盈利、競爭力，發(fā)展質(zhì)量并確立在當(dāng)?shù)氐母偁巸?yōu)勢，才是其國際化的目標(biāo)所在。

　　零售業(yè)務(wù)在中資銀行海外發(fā)展的整合轉(zhuǎn)型和本土化經(jīng)營中發(fā)揮著重要作用。中資銀行在當(dāng)?shù)亟�立分支機構(gòu)后，既要著眼于中資企業(yè)和中國公民的金融服務(wù)需求，更要滿足當(dāng)?shù)乜蛻艉徒?jīng)濟發(fā)展需求。例如，工銀泰國的前身是一家財務(wù)公司，基本沒有零售業(yè)務(wù)。作為一家并購的機構(gòu)，要融入到工行母體，首先要發(fā)揮其本土化程度高的優(yōu)勢，保持原有核心競爭力，同時還要培育新的競爭力，而零售業(yè)務(wù)就是其轉(zhuǎn)型的方向。

　　近年來，西方商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，已漸成新的利潤增長點，并成為競爭十分激烈的領(lǐng)域。從某種程度上說，中資銀行進(jìn)入國際市場的難度也在加大。對已經(jīng)走出國門的中資銀行來說，國際化的道路依然漫長。抓住當(dāng)?shù)乜蛻�，做好零售業(yè)務(wù)，發(fā)行完整的銀行卡產(chǎn)品系列，為客戶提供更多的選擇和更好、更便捷的金融服務(wù)，把產(chǎn)品和服務(wù)伸展到所在國的更多城鎮(zhèn)和社區(qū)，才能夠逐步擴大中資銀行的市場，提升其在全球的聲譽和品牌形象。